2026年8月から、
高額療養費制度の
自己負担上限額の
見直しが始まりました
また、2027年8月には
所得区分の細分化など、
段階的な制度変更も
予定されています
ニュースを見て、
「医療費がかなり
高くなるの？」
「うちの家計は
大丈夫かな？」
と不安を感じた方も
いらっしゃるかもしれません
制度は見直されますが、
所得区分によって
影響は異なり、
すべての人の負担が
同じように大きく
増えるわけでは
ありません
まずは制度を
正しく知り、
ご自身やご家庭への
影響を確認すること
が大切です
🩺 高額療養費制度とは
高額療養費制度は、
医療機関や薬局で
支払う保険診療の
自己負担が、
年齢や所得に応じた
上限額を超えた場合に、
その超えた分が
支給される制度です
大きな病気や手術、
入院などで医療費が
高額になったとき、
家計への負担を
軽減するための
大切な制度です
制度が変わること
自体よりも、
「ご自身や
ご家庭にとって、
どのくらい影響が
あるのか」
を確認することが大切です
📅 2026年8月から、
何が変わったのか
今回の見直しは、
大きく3つです
① 1か月の上限額が
上がりました
| 年収の目安 | 1か月の上限 | 1年間の上限 |
|---|---|---|
| 約1,160万円〜 | 270,300円＋1％ | 168万円 |
| 約770万〜1,160万円 | 179,100円＋1％ | 111万円 |
| 約370万〜770万円 | 85,800円＋1％ | 53万円 |
| 〜約370万円 | 61,500円 | 53万円 |
| 住民税非課税 | 36,900円 | 29万円 |
※「＋1％」は、
かかった医療費が
区分ごとの基準額を
超えた分にかかります
たとえば年収
約370万〜770万円の区分は、
85,800円＋
（医療費－286,000円）×1％
で計算します
※年収約200万円未満の
区分に該当することが
確認できた方は、
年間上限41万円が
適用されます
（2027年8月以降に
還付されます）
※この表は主に
70歳未満の区分です。
70歳以上は
別の区分になります
高額療養費制度の
自己負担額は、
引き上げ幅が所得の
高い区分ほど大きく、
住民税非課税の区分は
1,500円ほどに
抑えられています
② 1年間の上限が
新しくできました
これまでは1か月ごとの
計算だったため、
毎月の上限には
届かない医療費でも、
1年積み重なると
大きな金額に
なっていました
今回から、
8月から翌年7月までの
1年間にも
上限が設けられます
上の表の右の列が
その金額です
1年間の自己負担が
この金額に達したあとは、
その年はそれ以上の
負担は不要になります
手続きの方法によっては、
いったん支払ってから
還付を受ける形になります
③ 多数回該当は、
今回は据え置かれました
直近12か月に
3回以上上限に
達した場合、
4回目から負担が
軽くなる仕組み
（年収約370万〜
770万円で44,400円）は、
2026年8月の見直しでは
金額が変わっていません
2027年8月には、
さらに所得区分が
細かく分かれる
予定です
今回で終わりではなく、
来年もう一段の
見直しが控えている、
ということです
長い治療になったときが、
いちばん重い
②と③を見ると、
長く治療が続く方への
配慮はきちんと
されていることが分かります
それでも、年53万円は
決して小さな
金額ではありません
高額療養費制度は、
とても心強い制度です
ただし、すべての負担が
軽くなるわけでは
ありません
高額療養費制度の
対象になるのは、
保険がきく医療費だけだからです
差額ベッド代
入院時の食事代
通院の交通費
先進医療や
保険適用外の治療費
日用品などの生活費
働けない期間の
収入の減少
数日の入院なら、
貯蓄でなんとかなる
ご家庭も多いと思います
けれど治療が半年、
1年と続いたとき、
本当に家計へ
影響しやすいのは、
こうした医療費以外の
支出や、収入の減少です
🌱 健康を整えることも、
大切な備えです
こういう制度が
変わったときこそ、
改めてお伝えしたい
ことがあります
高額療養費制度は、
医療費が高額になった
ときに使う制度です
今、医療機関にかかる
ことが少ない方に
とっては、
すぐに家計への影響が
出るとは限りません
それでも、
病気や事故はいつ
起こるか分からないので、
制度の概要だけは
知っておきたいところです
食生活や運動、健診など、
日頃から健康を
意識することで、
発症のリスクを
下げられる病気も
あります
一方で、交通事故や
予防しきれない病気など、
避けられない出来事も
あります
だから私は、
健康を
整えることと、
万一に備えることの
両方が大切
だと考えています
💭 私が保険について
大切にしている考え方
私もこの業界に
入る前は、
医療保険のような
掛け捨ての保険は
安ければいい、
と思っていました
盲腸と斜頸の手術と
入院のほかに、
大きな病気を
したことがなかったからです
でも、勉強していくうちに
考えが変わりました
若くしてがんになり、
治療費だけでなく、
働けない期間の
生活費やお子さんの
学費まで
考えなければ
ならなかった方の
お話をうかがった
からです
医療費だけでなく、
家計全体で備える
必要があるのだと感じました
だから今は、
病気になったときに
使った医療費を、
保険ですべて取り戻す
必要はないと考えています
数千円、数万円の
負担であれば、
家計や貯蓄で対応できる
ご家庭もあるでしょう
一方で、大きな病気による
長期治療や、
働けない期間が続く
ことによる収入の減少は、
家計への影響が
大きくなります
小さな出費をすべて
保険で補うことよりも、
自分や家族だけでは
受け止めにくい
大きなリスクへ
備えること
そちらを大切にしています
そして、知らないままでは
選べない情報も
あると思うので、
お話を聞いたうえで
必要な保障をお伝えし、
ご自身でしっかり
選んでいただくことを
大切にしています
🔎 制度が変わる今
だからこそ確認したいこと
制度が変わることだけに
目を向けるのではなく、
✔️ 今の保障内容で
十分なのか
✔️ 貯蓄で対応できる
範囲なのか
✔️ 万一、長期治療や
収入の減少があった場合、
家計へどのくらい
影響するのか
こうしたことを、
ご家庭に合わせて
考えることが大切です
まずは、上の表で
ご自身の区分を
見つけて、
今加入している
保険が、
長期の治療や、
働けない期間の
生活費にも
備えられる
内容に
なっているか、
一度確認して
みてください
それだけでも、
まず何を確認すれば
よいのかを
考えるきっかけになります
💖 最後に
必要な備えは、
ご家庭によって
異なります
だからこそ、
「みんなと同じ」で
考えるのではなく、
自分たちに
合った備え方を
確認して
おきたいですね
制度の見直しを
きっかけに、
不安になるのではなく、
ご自身やご家族にとって
無理のない備え方を
考えるきっかけに
なれば幸いです
📊 かんたん未来診断の
ご案内
上の表で、
ご自身の区分と
1か月の上限額は分かります
ただ、そこから先の
「その負担が、
うちの家計にどれくらい
影響するのか」は、
ご家庭によって
答えが違います
かんたん未来診断は、
いくつかの質問に
答えるだけで、
これからのお金の流れを
目に見える形にするツールです
無料で
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ニックネームで
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氏名・メールアドレス・
電話番号の入力なし
将来のお金について
考えるきっかけとして、
ご活用いただけます
かんたん未来診断だけで、
病気や収入の減少への
備えが十分かどうかを
判断できるわけでは
ありません
ただ、今の貯蓄や教育費、
老後の資金など、
家計全体の見通しを
確認しておくことで、
備えを考える土台ができます
保険を見直す前に
家計全体を見ておくと、
「今のままで
大丈夫そう」
「ここだけ準備して
おくと安心そう」
と気づく場合もあります
ご自身でいろいろな
パターンを試してみることで、
新たな発見が
見つかることもあります
🧭 一人では
整理しにくいときは
未来のお金を見てみると
「じゃあ、我が家は
どうしたらいい？」
と、もう少し自分の場合を
考えたくなることもあります
保険だけ、家計だけと
分けずに
暮らしやこれからの希望も
含めて
一緒に整理することが
できます
