「子どもが3人いれば、大学は無償化になるらしいよ」
そんな話を聞いて、少しホッとした方も多いのではないでしょうか。

実際、2025年から高等教育の修学支援新制度は大きく変わり、
子どもが3人いる家庭では、大学費用の負担がかなり軽くなる仕組みになりました。

これまであった所得制限も撤廃され、
多くのご家庭にとって、とても心強い制度です。
「それなら安心だね」と感じた方も多いと思います。

ただ――
ファイナンシャルプランナーとして、
どうしても先にお伝えしておきたい大切な注意点があります。

それが、「150万円」と「160万円」という、たった10万円の差です。

今回は、
子ども3人世帯が特に気をつけたいポイントを、
できるだけ分かりやすく整理してみます。

⚠ 実は要注意。「150万円・160万円」のライン

「子どもが3人いれば大学は無償化でしょ？助かるわ〜💖」
と思いますよね。

でも実は、
お子さんのアルバイト収入によっては、

• 無償化の対象から外れてしまう
• 家計全体に思わぬ影響が出てしまう

そんなケースもあるのです。
ポイントになるのが、150万円と160万円という、とても近い2つの金額。

🌸 結論からお伝えします

FPとして一般的にお伝えするなら、
お子さんの年収は 「150万円以下」 を目安に考えるのがおすすめです。

理由は大きく2つあります。

1. 親の税金が増えると分かっていて、
   あえて150万円を超える必要性を感じにくいこと
2. うっかり160万円を超えたときのデメリットが大きすぎる こと

では、順番に見ていきましょう。

👶 児童手当は「収入」より「生活実態」

2024年10月から児童手当は拡充され、
第3子以降は高校生年代まで月3万円が支給されるようになりました。

児童手当で見られるのは、
子どもがどれくらい稼いでいるかではなく、
親が生活を支えているかどうかです。

• 親と同居している
• 別居でも仕送りをしている
• 学生として家庭の一員である

こうした場合、
アルバイト収入があっても、すぐに児童手当が止まるケースは多くありません。

🎓 大学無償化は「税法上の扶養」で決まる

一方で、注意が必要なのが大学無償化です。

この制度では、税法上の扶養人数で
「子ども3人世帯かどうか」が判定されます。

大学生年代のお子さんは、

• 年収160万円以下（額面） → 税法上の扶養に入る
• 160万円を1円でも超える → 扶養から外れる

もし1人でも扶養から外れると、

• 「子ども3人世帯」として扱われなくなる
• 所得制限なしの優遇が使えなくなる
• 授業料支援が大幅に減る
• 世帯によっては、支援そのものが受けられなくなる

💰 親の税金に影響する「150万円のライン」

2025年から、
大学生年代の子どもについて新しい扶養の仕組みが始まりました。

• 年収150万円まで → 親はほぼ従来どおりの控除
• 150万円を超えると → 控除が減り、親の税金が増える

つまり、
150万円超：親の税金が増え始める
160万円超：大学無償化に影響が出る
という、非常に近い2つのラインが存在しています。

📌 いちばん注意したい「10万円の差」

たとえば――

数万円多く稼いだだけで、
年間で数十万円〜場合によっては百万円近い支援に影響が出る可能性もあります。

これが、私が一番お伝えしたい
「150万円と160万円の分かれ道」です。

🏠 我が家の場合と、FPとしての考え方

我が家にも、
ちょうどこの制度に直面する年頃の子どもがいます。

でも、
学校も、性格も, 生活リズムも違う。
だからこそ、
子ども一人ひとりと話し合いながら決めました。

そのうえでFPとして一般論でお伝えするなら、

• お子さんの年収は150万円以下を目安に
• 制度をギリギリまで使い切るより
• 少し余白をもって設計する方が安心

そう感じるご家庭は多いと思います。

🌿 制度は変わる。大切なのは「我が家流」

児童手当や大学無償化の制度は、
これからも変わっていきます。

だから大切なのは、

• 今の制度を知っていること
• それを我が家流に落とし込むこと

家庭によって
収入状況
子どもの人数・年齢
学業や体調とのバランス
働き方の考え方
すべて違います。
最適な答えは、家庭ごとに違うのです。

ひとりで悩まなくて大丈夫です

「うちの場合はどう考えたらいい？」
「数字の話が苦手でよく分からない…😭」
そんなときは、ひとりで抱え込まなくて大丈夫です。

• この制度、うちはどう影響する？
• 150万円という目安は合っている？
• 子どもごとに考え方を変えてもいい？

確認するだけでも大丈夫です🌿
一緒に状況を整理しながら、あなたの家庭に合った形を見つけていきましょう。

迷ったら、
気軽にご相談くださいね🤗

🌿 私のお金の考え方について

私は、「お金を増やすこと」よりも、「どう生きたいか」を大切にしています。
家庭ごとに状況も価値観も違うからこそ、
正解を押しつけるのではなく、
そのご家庭に合った“整え方” を一緒に見つけていきたい。

制度や数字の話の前に、
「どんな未来を大切にしたいか」
そこが整うと、お金の選択も自然と整っていきます🌱

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※現在、お金の相談LINEは調整中のため、
ご相談・ご質問は お問い合わせフォーム よりお願いいたします🌿
内容を拝見して、順番にお返事しています。